Managementul riscurilor globale - Asociatia PROXEMIS

Grupul bancar Erste a înregistrat în primul semestru al acestui an pierderi de 929,7 milioane euro, însă în ciuda acestui aspect reprezentanţii grupului informează că indicele de capital şi calitatea portofoliului de credite s-au îmbunătăţit, potrivit raportului cu rezultatele financiare din primul semestru.
Potrivit sursei citate, venitul net din dobânzi s-a diminuat în primul semestru la 2,2 miliarde euro, faţă de aceeaşi perioadă din 2013 când a fost 2,3 miliarde euro, aceasta fiind în principal pe fondul menţinerii unui nivel scăzut al dobânzilor precum şi al efectelor de curs valutar. Venitul net din taxe şi comisioane a crescut la 907 milioane euro faţă de primul semestru din 2013 când a fost de 894,1 milioane euro, susţinut de operaţiunile cu valori mobiliare, iar rezultatul net din tranzacţionare s-a majorat la 138 milioane euro faţă de primul semestru de anul trecut când a fost de 103,6 milioane euro. Venitul operaţional s-a situat la 3,4 miliarde euro, în scădere cu 1,8% faţă de 3,4 miliarde euro în primul semestru din 2013. Cheltuielile administrative generale s-au diminuat cu 3,3%, la 1,89 miliarde euro, faţă de primul semestri din anul trecut când a fost 1,96 miliarde euro, în principal pe fondul reducerii cheltuielilor de personal, potrivit sursei citate. Această evoluţie a determinat raportarea unui profit operaţional de 1,5 miliarde euro, în creştere cu 0,2% faţă de 1,5 miliarde euro în primul semestru din 2013 şi unui raport cost/venit îmbunătăţit, de 55,4% faţă de 56,3% din aceeaşi perioadă de anul trecut.
"În pofida estimărilor privind majorarea costurilor de risc pentru 2014, anunţate la începutul lunii iulie, pierderea netă din reevaluarea activelor financiare neevaluate la valoarea justă prin profit sau pierdere s-a majorat doar uşor, cu 1,5%, la 796,1 milioane euro, respectiv 125 puncte de bază în raport cu nivelul mediu al împrumuturilor către clienţi (S1 2013: 784,3 mil. euro, respectiv 120 puncte de bază). Acest rezultat se datorează faptului că o parte semnificativă a costurilor de risc în România aferente cedării creditelor neperformante va fi resimţită abia în a doua jumătate a anului. În plus, poziţia < alte venituri operaţionale > include 130,3 milioane euro aferente costurilor de risc estimate de Erste Group în contextul legii privind creditele de consum adoptate de Parlamentul Ungariei la începutul lunii iulie. Rata creditelor neperformante s-a diminuat în decursul celui de-al doilea trimestru din 2014 la 9,4% (T1 2013: 9,6%), în contextul în care volumul de credite către clienţi a rămas stabil. Rata de acoperire a creditelor neperformante s-a îmbunătăţit la 64,0% (sfârşitul anului 2013: 63,1%)", se mai precizează în raport.
Poziţia "alte venituri operaţionale" s-a situat la -1,27 miliarde euro faţă de aceeaşi perioadă de anul trecut când a fost -377,6 milioane euro, în principal pe fondul amortizării activelor intangibile în valoare totală de 956,4 milioane euro, îndeosebi în România (854,2 milioane euro)- întregul fond comercial (319,1 milioane euro), brand (294,6 milioane euro) şi portofoliul de clienţi (176,1 milioane euro) precum şi alte active intangibile (64,4 milioane euro) - precum şi a fondului comercial aferent operaţiunilor din Croaţia, potrivit comunicării. Taxele pe operaţiuni bancare s-au menţinut la 154,1 milioane euro (S1 2013:184,7 milioane euro): 63,2 milioane euro (83,3 milioane euro) în Austria, 20,7 milioane euro (21 milioane euro) în Slovacia precum şi 70,1 milioane euro (80,4 milioane euro) în Ungaria (această valoare incluzând întreaga taxă bancară din Ungaria pentru 2014, respectiv 47,9 milioane euro).
Taxele pe venit s-au majorat la 335,6 miliaone euro, în principal în urma amortizării unor active incluse la categoria impozite amânate (nete) în valoare de 164,2 milioane euro. Profitul net atribuibil proprietarilor societăţii mamă s-a situat la -929,7 milioane euro (302,2 milioane euro), din care 489,7 milioane euro cheltuieli fiscale.
Capitalul total conform IFRS s-a diminuat la 14,1 miliarde euro (sfârşitul anului 2013: 14,8 miliarde euro). Capitalul comun de rangul 1 (CET 1, implementat integral) s-a majorat la 11,5 miliarde euro faţă de 11,2 miliarde euro (Basel 2.5) la sfârşitul anului 2013. Activele ponderate la risc (implementate integral) s-au menţinut la un nivel constant, respectiv 98 miliarde euro (sfârşitul anului 2013: 97,9 miliarde euro). Indicele capitalului comun de rangul 1 (CET1, implementat integral) s-a îmbunătăţit la 11,7%, faţă de 11,4% (Basel 2.5). Indicele de capital total (Basel 3, implementat integral) s-a majorat la 16,5%, faţă de 16,3% (Basel 2.5) la sfârşitul anului 2013.
Totalul activelor s-a situat la 198,4 miliarde euro. Portofoliul net de credite către clienţi s-a menţinut la 120 miliarde euro (la sfârşitul anului 2013: 119,9 miliarde euro). Raportul credite/depozite s-a situat în primul semestru din 2014 la 99,8% (la sfârşitul anului 2013: 98,0%).
"Rezultatele reflectă în parte măsurile pe care le-am anunţat în data de 3 iulie. Pe acest fond, calitatea portofoliului nostru de credite a evoluat pozitiv, indicând o tendinţă continuă de îmbunătăţire. În perspectiva testului de stres, evoluţia indicelui capitalului de bază este în mod special îmbucurătoare: în pofida pierderilor, acesta s-a majorat la 11,7%, conform reglementărilor Basel 3, implementate integral", a explicat Andreas Treichl, CEO al Erste Group Bank AG, cu ocazia prezentării rezultatelor primului semestru din 2014.
"Decizia de a accelera îmbunătăţirea calităţii bilanţului va avea drept rezultat eliberarea de resurse care ne va permite nu doar sa obţinem rezultate mai bune în 2015, ci şi să contribuim la reluarea creditării în Europa Centrală şi de Est. Observăm deja o creştere economică mai echilibrată în regiune şi, din poziţia noastră de lider regional, dorim să avem forţa necesară pentru a finanţa această creştere", a mai notat acesta. (bursa)